第三季度商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率雙升
2013-11-22
近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站發(fā)布《2013年商業(yè)銀行主要監(jiān)管指標(biāo)情況表》，數(shù)據(jù)顯示，今年三季度，我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款余額和不良貸款率出現(xiàn)了“雙升”。分析人士認(rèn)為，這主要是受國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，新增不良貸款多來自于中小企業(yè)較密集、外向型程度較高的沿海發(fā)達(dá)地區(qū)。
“不過從全國(guó)來看，銀行業(yè)不良貸款率仍較低，風(fēng)險(xiǎn)處在可控之中。”興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、市場(chǎng)研究總監(jiān)魯政委表示。
現(xiàn)狀
銀行業(yè)不良貸款壓力增大
在銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站上可以看到，包括大型商業(yè)銀行、股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行在內(nèi)的商業(yè)銀行三季度不良貸款余額達(dá)到5636億元，不良貸款率0.97%，而二季度上述數(shù)值分別為5395億元和0.96%。具體來看，除了農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行之外，大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行的不良貸款率較二季度均有所增加。
這在上市銀行三季報(bào)中也有所顯現(xiàn)。據(jù)之前公開報(bào)道，截至三季度末，16家上市銀行的不良貸款余額均有所上升。不良貸款率，除了建行、農(nóng)行這兩家外，截至三季度末，其他14家上市銀行均較年初有不同程度上升。
“今年，銀行業(yè)全年的不良貸款壓力都比較大。”中國(guó)人民大學(xué)重陽金融研究院客座研究員董希淼說。而來自浙江省銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年三季度，我省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債增速加快。截至2013年9月末，全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣不良貸款余額1133億元，比6月末增加87億元，比年初增加182億元；不良貸款率1.76%，比6月末和年初分別提高0.11和0.16個(gè)百分點(diǎn)。不過，不良貸款增勢(shì)呈現(xiàn)出逐月減弱態(tài)勢(shì)。
分析
不良資產(chǎn)主要集中在中小企業(yè)
對(duì)各大銀行而言，資產(chǎn)質(zhì)量是市場(chǎng)最為關(guān)注的指標(biāo)之一。那么，不良資產(chǎn)本身主要出自于哪？
“目前的不良資產(chǎn)主要集中在中小企業(yè)，經(jīng)濟(jì)波動(dòng)期間，中小企業(yè)受到的影響最大，加之其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，因而在資產(chǎn)質(zhì)量上反映較多。”交通銀行副行長(zhǎng)錢文揮表示。
魯政委進(jìn)一步分析稱，出現(xiàn)壞賬直觀理解就是企業(yè)的狀態(tài)不佳。產(chǎn)生這個(gè)現(xiàn)象主要是由于近年來國(guó)內(nèi)勞動(dòng)力成本上升，加上人民幣對(duì)美元升值所造成的實(shí)際有效匯率的急劇上升，直接影響了這些企業(yè)的盈利能力。
在近期浦發(fā)銀行聯(lián)合新華社，共同發(fā)布的“新華－浦發(fā)長(zhǎng)三角中小微企業(yè)景氣指數(shù)報(bào)告”稱，受國(guó)內(nèi)外復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，中小微企業(yè)再次面臨融資難、用工貴、成本高、利潤(rùn)薄等問題，小型和微型企業(yè)尤為突出。
展望
甩掉壞賬的“包袱”尚需時(shí)日
面對(duì)銀行不良貸款持續(xù)攀升，市場(chǎng)分析人士認(rèn)為，如何處理不良資產(chǎn)，甩掉這個(gè)“包袱”成為商業(yè)銀行不得不關(guān)注的事項(xiàng)。事實(shí)上，有些銀行已經(jīng)開始摸索更多的處置途徑，但是，由于銀行不良貸款暴露有個(gè)滯后性，銀行業(yè)不良貸款仍存在小幅增長(zhǎng)的壓力。如何加強(qiáng)對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)的防范，化解和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，將對(duì)商業(yè)銀行是個(gè)考驗(yàn)。
“在目前情況下，銀行業(yè)很難獨(dú)善其身，脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。”董希淼說，商業(yè)銀行應(yīng)該清醒認(rèn)識(shí)，標(biāo)本兼治，果斷采取多方面的措施。
魯政委也表示，銀行應(yīng)按照商業(yè)原則進(jìn)行信貸投放，控制金融風(fēng)險(xiǎn)。
目前，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行普遍存在“單一結(jié)構(gòu)”現(xiàn)象：業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)上，以信貸業(yè)務(wù)為主；客戶結(jié)構(gòu)上，以大中企業(yè)客戶為主；收入結(jié)構(gòu)上，以利息收入為主。這樣的單一結(jié)構(gòu)在應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)、抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)方面是比較脆弱的。“所以，銀行要主動(dòng)加大結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。”董希淼說。
其次，大力發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)。因?yàn)榕c批發(fā)銀行業(yè)務(wù)相比，零售銀行業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)專業(yè)服務(wù)和智力投入，而非信貸資源投入，受經(jīng)濟(jì)周期變化和企業(yè)經(jīng)營(yíng)惡化的影響較小。
最后則是綜合考量風(fēng)險(xiǎn)與收益。近年來，隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)，存貸款利差將明顯縮小。“面對(duì)巨大的發(fā)展和生存壓力，銀行要克服信貸投放的沖動(dòng)和盲目，做好風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡，特別是將信貸資金投向高收益項(xiàng)目時(shí)要充分考慮資金的安全問題，以及獲得的收益能否覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。”董希淼表示。（來源：杭州網(wǎng)）