金融改革進入攻堅戰(zhàn) 引活水澆小微企業(yè)
2014-05-09
今年兩會的政府工作報告，李克強總理“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)、三農(nóng)等實體經(jīng)濟之樹”一語點破了目前金融業(yè)的現(xiàn)狀，金融改革也成為兩會代表委員熱議的焦點。
由于受到相關(guān)制度因素的制約，部分資金在實體經(jīng)濟之外空轉(zhuǎn)，并沒有真正實現(xiàn)為實體經(jīng)濟輸血的作用。對小微企業(yè)來說，仍存在融資難、利率高等問題，雖然多家銀行都爭相推出了小微企業(yè)專項貸款，各地也成立了民間金融系統(tǒng)扶持小微企業(yè)加大對小微企業(yè)的扶持力度，但仍難以解決目前小微企業(yè)的困境。
業(yè)內(nèi)人士表示，引進民間資本、鼓勵企業(yè)走向新三板，或?qū)樾∥⑵髽I(yè)融資增加更多的途徑。
調(diào)查：小微企業(yè)和銀行都喊難
貸款難 融資渠道太少
“招工難、成本高、債要不回來……”廣州市某木制品廠的蔡老板告訴記者，最難的還是融資難，往往資金需求大的時候，要去好多家銀行嘗試。
“本來貸款就難，如果遇上銀行額度緊張，想要錢就是難上加難了，尤其是去年下半年以來，銀行資金收緊，貸款就更難了。”一位小微企業(yè)主表示，銀行也要看資質(zhì)，如果沒有貸過款的企業(yè)，銀行一般都會很謹慎甚至避而遠之。
記者了解到，對于一些小微企業(yè)來說，由于沒有足夠的固定資產(chǎn)，也難以從銀行獲得貸款，“銀行一般要客戶提供足夠的固定資產(chǎn)或抵押物才會考慮放款。”上述企業(yè)主告訴記者，“一定要個人收入足夠，再加上固定資產(chǎn)才行，如果只有其中一項也很難拿到貸款。”但是，缺乏固定資產(chǎn)和抵押物，卻是多數(shù)初創(chuàng)小微企業(yè)的普遍狀況。
利率高 利息負擔(dān)不起
除了貸款難，小微企業(yè)融資難的另一個大問題就是利率。記者了解到，按照目前的情況，一般來說，銀行的優(yōu)質(zhì)抵押貸款，利率在8%～9%，但非常難拿到。而一般信用貸款，利率在10%～14%，且需要有一定的擔(dān)保才能獲得。
“沒有這些條件，只能接受利率更高的貸款。”在廣州從事汽配生意的李先生告訴記者。
除了這些常規(guī)的貸款，目前在小微企業(yè)主中比較流行的就是辦理大額信用卡，從近一年以來信用卡開卡量的飆升也可以印證這一點。
“我辦了幾張大額信用卡，年利率18%，用多久算多久。”蔡老板告訴記者，在貸款下不來的時候，他就靠這幾張大額信用卡救急，“貸款下來了我就拿去還，沒有的話只能欠著”。
比蔡老板情況更差的一些企業(yè)主為了融資，甚至要靠非正規(guī)手段。優(yōu)選財富董事長張虎成昨日接受本報記者采訪時表示，小微企業(yè)常常以非正規(guī)的方式進行融資，比如高利貸、內(nèi)部集資、非法集資。融資成本高，導(dǎo)致企業(yè)資金鏈容易斷裂。
風(fēng)險大 銀行有錢貸不出去
對于小微企業(yè)的融資困境，銀行方面也表示，最大的問題在于風(fēng)險。“出于風(fēng)險考慮，還是不敢太大步伐。”廣州某股份制銀行相關(guān)負責(zé)人李先生告訴記者。
華泰證券研究所策略首席研究員徐彪昨日在接受本報記者采訪時表示，小微企業(yè)貸款現(xiàn)在的情況對商業(yè)銀行來說也很頭疼，“比如說，去年招行下指標任務(wù)到每一個客戶經(jīng)理身上，但大家在往外放貸款的時候發(fā)現(xiàn)竟然放不出去。”
徐彪說，小微企業(yè)貸款的風(fēng)險，跟整個銀行的風(fēng)險管理理念是相沖突的。銀行在這個過程中最大的問題是考慮如何覆蓋風(fēng)險，而小微企業(yè)沒有足夠的抵押，純當(dāng)作信用貸款的話利息又難以承受，因此在風(fēng)險和收益之間很難平衡。
出路：放寬管制引進民間活水
光靠商業(yè)銀行靠不住
“這幾年在小微企業(yè)貸款上，各家商業(yè)銀行的投入和努力是有目共睹的，只是光靠商業(yè)銀行是無法完成任務(wù)的，需要包括小微貸款公司等在內(nèi)的民間金融機構(gòu)來補充。”徐彪表示。
總理在報告中提出，“穩(wěn)步推進由民間資本發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機構(gòu)，引導(dǎo)民間資本參股、投資金融機構(gòu)及融資中介服務(wù)機構(gòu)。”
張虎成認為，民間資本進入金融業(yè)，引導(dǎo)民間資本從“地下”走向“地上”，使其處于監(jiān)管之下，最有利于從根本上破解小微企業(yè)融資難的問題。
通過銀行制度創(chuàng)新才靠譜
交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平表示，小企業(yè)融資問題，從根本上說是制度缺失。小微企業(yè)融資，無論在發(fā)達國家還是新興經(jīng)濟體，都是以銀行為主。解決這個問題還是要從銀行制度入手，通過銀行制度創(chuàng)新來推動。但我國迄今沒有專門扶持小微企業(yè)的政策性銀行。德國、日本等國家都存在政策性銀行，專門解決小企業(yè)融資問題。
“總理說要讓金融成為一池活水，要讓市場控制資源，而不是政府控制資源，背后還是政府行為的改革。”中共中央黨校經(jīng)濟學(xué)部教授謝魯江如是解讀。
據(jù)了解，全國政協(xié)委員、重慶市工商聯(lián)主席黃紅云今年的提案是《關(guān)于進一步優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展平臺的建議》。他建議，要進一步引入市場機制，搭建起融資平臺。
廣州經(jīng)驗：多角度拓寬渠道
廣州為了扶持小微企業(yè)，2012年開創(chuàng)了民間金融街，主要為中小微企業(yè)和居民提供融資、理財服務(wù)。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年底，已有一百多家金融及相關(guān)機構(gòu)進駐，累計提供融資資金總額達175.76億元，為市內(nèi)4000余家企業(yè)和個人解決了融資難題。（來源：大洋網(wǎng)）