P2P網(wǎng)貸未來競爭壓力 商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型+民營銀行參戰(zhàn)
2014-05-16
北京5月16日訊(記者 蔣詩舟) 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大熱，P2P網(wǎng)貸也被更多人所熟知，稍微“激進”點的投資者以追逐P2P的高收益為樂趣。但是P2P行業(yè)近來面臨的主要問題不是缺少資金來源，而是缺乏好的項目。優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)和消費貸款正在成為各方爭搶的“香餑餑”。
由于凈息差縮窄、政策導(dǎo)向等因素影響，商業(yè)銀行也在調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，由服務(wù)大中型企業(yè)逐漸轉(zhuǎn)向扶持小微企業(yè)。此外，民營銀行試點的主要模式也包括 “服務(wù)當(dāng)?shù)氐男∥⑵髽I(yè)和金融消費者”。P2P公司想要突圍，只能創(chuàng)新求生存。
商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型：服務(wù)小微企業(yè)
日前，A股16家上市銀行第一季度業(yè)績報告密集亮相，不良貸款率上升、凈息差進一步收窄等趨勢暫未改變。
北京銀行董事會秘書楊書劍在“2014中國金融論壇”上表示，除了經(jīng)濟下行以及利率市場化的影響，銀行業(yè)去年的沖擊主要來自互聯(lián)網(wǎng)金融。楊書劍建議銀行應(yīng)從產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)以及服務(wù)結(jié)構(gòu)等四方面進行轉(zhuǎn)型。他認(rèn)為，通過這種結(jié)構(gòu)的改善，一方面提升了服務(wù)實體經(jīng)濟的水平，另一方面使銀行占有更少的資本，給股東更多的回報，形成可持續(xù)的發(fā)展模式。
眾所周知，大中型企業(yè)一般都是銀行爭搶的優(yōu)質(zhì)資源，但是隨著金融改革的推進以及一系列支持實體經(jīng)濟政策的出臺，商業(yè)銀行開始把目光轉(zhuǎn)向小微企業(yè)。楊書劍向中國經(jīng)濟網(wǎng)記者坦承，“大中型客戶的議價能力強，銀行賺不到什么錢;小微企業(yè)則相反，議價能力較弱，所以是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的方向。”
以后，P2P公司面臨的將是金融業(yè)“正規(guī)軍”嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
民營銀行參戰(zhàn)：關(guān)注消費信用貸款
銀監(jiān)會3月份公布了首批發(fā)起設(shè)立民營銀行的企業(yè)名單，其中騰訊的入圍引起高度關(guān)注。騰訊總裁劉熾平透露，希望以消費金融為特色。業(yè)內(nèi)分析，坐擁8億QQ月活躍用戶和3.55億微信月活躍用戶的互聯(lián)網(wǎng)大佬，玩金融優(yōu)勢明顯。
然而，消費貸也是一些P2P公司的主營業(yè)務(wù)。在線貸董事長何飛虹在接受中國經(jīng)濟網(wǎng)記者采訪時表示，“原來企業(yè)貸款和消費貸的比例是4:1，今年是1:1。以后小額貸款的發(fā)放更偏向消費貸。”記者詢問原因，何飛虹解釋說，“我們做線下直營業(yè)務(wù)，相比其它種類來說，消費貸具有可復(fù)制、標(biāo)準(zhǔn)化的優(yōu)勢。”
此外，新上線的快樂投也很看好消費貸的市場。快樂投股東四川樂途投資股份有限公司董事長苗志華介紹說，“我們對借款人會有26項審核標(biāo)準(zhǔn)，其中包括手機通話記錄、QQ、微博等社交工具。”對于是否涉及隱私，苗志華表示，“掌握借款人的社交圈是防止逾期的手段，方便催款。如果借款人順利還款，個人信息是不會泄露的。”
隨著P2P行業(yè)的發(fā)展，其涉及的領(lǐng)域越來越廣，項目種類也越來越多，從小微企業(yè)市場到電商市場再到個人消費貸領(lǐng)域，P2P行業(yè)細(xì)化趨勢逐步顯現(xiàn)。差異化產(chǎn)品和項目也將成為P2P平臺之間競爭的優(yōu)勢和籌碼。民營銀行的參戰(zhàn)，毫無疑問會分食網(wǎng)貸行業(yè)的“肥肉”，P2P的創(chuàng)新之路還很長。
銀行+互聯(lián)網(wǎng)巨頭：實力不可小覷
據(jù)媒體報道，P2P行業(yè)又將誕生一支正規(guī)軍。中信銀行近日攜手騰訊低調(diào)籌備一家P2P公司，并挖來業(yè)內(nèi)老大宜信旗下銷售創(chuàng)新中心總監(jiān)劉亞平擔(dān)任總經(jīng)理一職。
去年12月24日，中國銀行在深圳分行試點“中銀投融服務(wù)平臺”。該平臺的功能之一就是為優(yōu)質(zhì)企業(yè)及項目提供“一對一”的多元化融資選擇，這與部分P2P平臺的功能頗為類似。
此外，早在去年9月份，招商銀行旗下的“小企業(yè)e家”就悄然上線。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在銀行業(yè)殺入P2P行業(yè)的同時，P2P的風(fēng)險也逐漸浮出水面。從去年10月份開始，近百家P2P平臺出現(xiàn)關(guān)閉或提現(xiàn)困難。
2014年P(guān)2P或?qū)⒂瓉砀笠?guī)模的洗牌。（來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)）