蘇州交行“加碼”助力中小科技企業(yè)發(fā)展
2014-06-19
“寶寶軍團”咄咄逼人，P2P圍追堵截，房地產(chǎn)市場風聲鶴唳，經(jīng)濟形勢撲朔迷離。以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機構(gòu)如何面對？日前，交通銀行首席經(jīng)濟學家連平表示，商業(yè)銀行的優(yōu)勢在于資本、批發(fā)客戶資源、信用、風控能力以及專業(yè)化的金融服務(wù)，“這些都是互聯(lián)網(wǎng)金融所不可替代的”。
16日，交通銀行蘇州分行召開科技金融新產(chǎn)品發(fā)布會，創(chuàng)新性地連推五款新產(chǎn)品，現(xiàn)場的火爆程度讓記者領(lǐng)略到該行在專業(yè)化金融領(lǐng)域的強大功力。
再亮五種新“武器”
首創(chuàng)“銀行+政府+擔保+保險+創(chuàng)投”的科技金融“蘇州模式”，從“單一債權(quán)供給者”向“綜合化金融集成商”轉(zhuǎn)變，蘇州交行一直領(lǐng)跑業(yè)界。蘇州市金融辦副主任宋繼峰在發(fā)布會上說：“近年來，蘇州交行與非銀行類金融機構(gòu)開展多維度合作，結(jié)合企業(yè)需求，創(chuàng)新金融服務(wù)模式和產(chǎn)品，有力地支持了地方科技型中小企業(yè)的發(fā)展。”
蘇州交行在科技金融領(lǐng)域的“修煉”從未停止。在此次新品發(fā)布會上，該行一舉推出“入股選擇權(quán)”“三板通”“雛鷹貸”“成長貸”“信保貸”五種新“武器”。
蘇州交行行長助理張二男介紹說，“入股選擇權(quán)”業(yè)務(wù)是指由總行指定交銀國際或其他投資機構(gòu)，與企業(yè)簽訂《入股選擇權(quán)合同》，約定在未來5年內(nèi)，投資機構(gòu)代表交行有權(quán)選擇以協(xié)議約定的價格，通過增資擴股或購買原控股股東股份的方式投資企業(yè)。“三板通”是扶持“新三板”（包括擬上板）企業(yè)，向市政府、再擔保公司、銀行共同審核同意的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款。“雛鷹貸”“成長貸”“信保貸”則分別是向“雛鷹計劃”名單內(nèi)的科技型企業(yè)及園區(qū)注冊科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。
據(jù)介紹，五款新品的發(fā)布實現(xiàn)了對科技型企業(yè)全生命周期項下的產(chǎn)品全覆蓋，使得蘇州交行的服務(wù)能力和品牌知名度再度升華。
用未來價值判斷當下價值
很多人很難想到，當初為了一筆小額貸款到處奔走求告的睿博會發(fā)展到今天的規(guī)模。江蘇睿博數(shù)據(jù)技術(shù)有限公司創(chuàng)始人陶成?；貞浾f，該公司從事傳統(tǒng)店鋪信息化改造和數(shù)據(jù)價值發(fā)掘，是典型的輕資產(chǎn)公司。“2010年成立不久第一次去銀行貸款，按照傳統(tǒng)的價值評估模式，睿博一分錢的可抵押資產(chǎn)都沒有。”有技術(shù)、有市場，融資卻處處碰壁，陶成睿心灰意冷。這時，蘇州交行科技金融剛剛起步，睿博幸運入圍。“蘇州交行當時為我們提供了200萬元的授信，真是雪中送炭！”有了資金的支持，睿博發(fā)展迅猛。
“我們期待能夠成為交行‘入股選擇權(quán)’的第一個受益者。”陶成睿告訴記者，目前公司正處于迅速成長期，引入交銀作為股東，其品牌效應(yīng)將使企業(yè)價值在私募股權(quán)市場得到更多認可，并豐富融資渠道。陶成睿記得，蘇州交行首次對公司進行評估時，啟用了涵蓋業(yè)務(wù)高手、軟件專家的強大團隊。“交行科技金融的專業(yè)性、規(guī)范性令人印象深刻，他們不是用過去的價值評估現(xiàn)在的價值，而是用未來的價值判斷當下的價值。”陶成睿相信，有一個這樣的股東，將有助于公司看得更高、走得更遠。
“蘇州模式”五年磨一劍
“強大的團隊、不斷的創(chuàng)新，蘇州交行科技金融近年來的探索將傳統(tǒng)金融機構(gòu)的優(yōu)勢發(fā)揮到極致。”交銀國際投資有限公司的一位項目負責人評價說。
從2010年蘇州交行開啟科技型企業(yè)信貸服務(wù)新征程算起，經(jīng)過近五年的發(fā)展，如今，科技金融“蘇州模式”已是叱咤江湖。截至今年5月末，該行對接了蘇州市815家科技型企業(yè)，與523家科技創(chuàng)新型企業(yè)建立了授信業(yè)務(wù)關(guān)系，貸款余額86.94億元。其中，給予438家科技型中小企業(yè)貸款余額24.87億元，戶均567.81萬元。
在風云變幻的金融江湖，新勢力不斷涌現(xiàn)。蘇州交銀的應(yīng)對方法是———發(fā)展：創(chuàng)新體制，完善機制，吸納人才。這一招最難，也最有效。
近期，蘇州交行推出科技金融“五個一工程”2.0版，著手創(chuàng)建科技金融指數(shù)，對科技金融的總體發(fā)展狀況、發(fā)展趨勢和發(fā)展?jié)摿ψ龀鲋笖?shù)化評價。此外，還將大力發(fā)展科技金融網(wǎng)，著手建立科技型中小企業(yè)融資能力的評價模型。（來源：江蘇經(jīng)濟報）