擔(dān)保模式下的P2P網(wǎng)貸 信披要求應(yīng)更高
2014-06-24
一直以來(lái)被認(rèn)為是安全系數(shù)相對(duì)較高，而被國(guó)內(nèi)網(wǎng)貸平臺(tái)爭(zhēng)相采用的擔(dān)保貸款模式，正在迎來(lái)關(guān)乎于去留的生死抉擇。溫州暴露出的由互聯(lián)互保所引發(fā)的波及整個(gè)地區(qū)的資金鏈斷裂問(wèn)題給網(wǎng)貸行業(yè)敲響了警鐘，而作為主流平臺(tái)之一的陸金所，也在近期宣布將逐步取消擔(dān)保標(biāo)。擔(dān)保這種業(yè)務(wù)模式是否終將從網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)淡出?帶著這個(gè)問(wèn)題，記者采訪了一位長(zhǎng)期跟蹤互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的獨(dú)立研究人士。
該人士向記者介紹，其實(shí)擔(dān)保的模式在網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)存在的問(wèn)題比想象中的還要大，有的涉及到自擔(dān)保，有的已經(jīng)沒(méi)有擔(dān)保額度了還在擔(dān)保，有的根本就沒(méi)有擔(dān)保資質(zhì)，等等。網(wǎng)貸行業(yè)對(duì)于擔(dān)保的濫用，確實(shí)讓市場(chǎng)中的有識(shí)之士都為之感到憂心，如果照此發(fā)展下去，中國(guó)的P2P網(wǎng)貸是看不到未來(lái)的。這方面可以看一下，擔(dān)保業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)是如何實(shí)現(xiàn)的?擔(dān)保企業(yè)通常在開(kāi)業(yè)之前，都需要到銀行去申請(qǐng)相關(guān)的信用額度，銀行會(huì)采取和貸款一樣的流程來(lái)對(duì)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行資信的審查，然后根據(jù)擔(dān)保企業(yè)自身的實(shí)際資本金給予一定的授信額度。擔(dān)保公司隨后開(kāi)展的業(yè)務(wù)，其擔(dān)保范圍、擔(dān)保金額都必須在銀行所給予的范圍之內(nèi)，超出就無(wú)法實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的功能?？梢园l(fā)現(xiàn)在這個(gè)過(guò)程中，實(shí)際上銀行對(duì)于擔(dān)保公司的審查是一點(diǎn)都不比正常的放貸業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)更低的，事實(shí)上通常來(lái)講要求都會(huì)更高。但反觀網(wǎng)貸行業(yè)，卻籠統(tǒng)地將能夠提供擔(dān)保的都理解為是安全的，這完全就是在誤導(dǎo)不具備專業(yè)金融知識(shí)的投資人。
那么究竟該如何在網(wǎng)貸中開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)呢?他進(jìn)一步向記者表示，平臺(tái)企業(yè)中的大多數(shù)其實(shí)對(duì)于金融行業(yè)中的很多問(wèn)題都沒(méi)有了解的很透徹，因此根本上不建議太多去采用擔(dān)保的模式，而錢多多(qian.jiedai.cn)所主導(dǎo)的抵押貸款模式倒是可以被廣泛采用的，畢竟風(fēng)險(xiǎn)要小得多。如果平臺(tái)一定要采用擔(dān)保模式的，那么必須在信息披露上要進(jìn)行雙重披露，即不但要披露借款人的情況，也必須披露擔(dān)保機(jī)構(gòu)的具體情況，而且越詳細(xì)越好，其中對(duì)于擔(dān)保機(jī)構(gòu)可擔(dān)保額度的數(shù)據(jù)必須體現(xiàn)，讓投資人做到心中有數(shù)，這樣平臺(tái)才是真正發(fā)揮出中介的作用。（來(lái)源:新民網(wǎng)）