多家銀行針對(duì)新三板企業(yè)推貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
2014-07-09
隨著新三板市場(chǎng)的擴(kuò)容壯大，掛牌股轉(zhuǎn)系統(tǒng)的小微企業(yè)近日迎來了銀行的陣陣暖風(fēng)。
繼此前工行為新三板掛牌企業(yè)提供股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)后，7月8日，廣發(fā)銀行也推出了針對(duì)新三板掛牌企業(yè)的貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以緩解掛牌企業(yè)在掛牌初期的現(xiàn)金緊張問題。
“作為新三板已掛牌企業(yè)，獲得廣發(fā)的貸款保證保險(xiǎn)授信意味著可以補(bǔ)充企業(yè)掛牌后的流動(dòng)資金，而作為擬掛牌企業(yè)，廣發(fā)的授信可以直接用來支付掛牌產(chǎn)生的費(fèi)用。”廣發(fā)銀行總行小企業(yè)金融部副總經(jīng)理金曄對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》表示。
貸款保證保險(xiǎn)是與信用貸款、擔(dān)保貸款并列的一類貸款業(yè)務(wù)，是指企業(yè)以自身信用作為保險(xiǎn)標(biāo)的投保，獲得保險(xiǎn)公司為企業(yè)還款能力提供保險(xiǎn)并以此獲得銀行貸款。當(dāng)企業(yè)因故不能如期還款時(shí)，保險(xiǎn)公司將向銀行承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
在廣發(fā)銀行的新三板企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，借款人以廣發(fā)銀行為被保險(xiǎn)人，向人保財(cái)險(xiǎn)投保企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)，并憑借保單向銀行申請(qǐng)辦理融資業(yè)務(wù)，貸款資金用于支付企業(yè)“新三板”掛牌的相關(guān)費(fèi)用，銀行和保險(xiǎn)公司共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
其實(shí)，在新三板市場(chǎng)，地方政府及園區(qū)早就開始真金白銀補(bǔ)貼有意向掛牌的企業(yè)，推動(dòng)企業(yè)掛牌。在江蘇吳江某高新區(qū)，前10家掛牌的新三板企業(yè)可以拿到280萬元左右的政府補(bǔ)助；而在中關(guān)村，企業(yè)從有限公司改制為股份公司，就將獲得30萬元的支持，掛牌新三板，給予60萬補(bǔ)貼，掛牌后并購(gòu)，每年給予不超過60萬的補(bǔ)貼。
“產(chǎn)品推出的必要性，主要是政府給予的補(bǔ)貼會(huì)有一個(gè)時(shí)間上的滯后性，所以新三板上市企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)相當(dāng)于給企業(yè)提供了一個(gè)資金周轉(zhuǎn)方面的授信支持。”上述廣發(fā)銀行人士稱。
雖然掛牌企業(yè)獲得信貸支持是好事，但如果一個(gè)掛牌企業(yè)連掛牌費(fèi)用都拿不出來，可能后面的發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。”一位券商場(chǎng)外市場(chǎng)部人士表示，對(duì)于新三板企業(yè)貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展前景，可能還需要觀察。如果地方政府取消了對(duì)掛牌的補(bǔ)貼，或許銀行也會(huì)降低對(duì)這一業(yè)務(wù)的熱情，因?yàn)槟壳般y行的潛在客戶可能面臨還不上款的風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士透露，目前新三板企業(yè)的掛牌費(fèi)用一般在130萬至150萬元，而本次廣發(fā)銀行推出的貸款保證保險(xiǎn)額度也是單戶不超過200萬元。此外，廣發(fā)還規(guī)定，申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)業(yè)務(wù)的公司還必須滿足“年銷售收入1000萬~1.5億、北京注冊(cè)成立正常經(jīng)營(yíng)2年以上、兩年盈利資產(chǎn)負(fù)債率≤70%”等三大條件。且融資成本約為基礎(chǔ)利率上浮30%。
近日，工商銀行北京分行與兩家新三板掛牌企業(yè)簽署合同，以股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保方式為其分別發(fā)放200萬元貸款。農(nóng)行也傳出與北京股權(quán)交易中心合作，將為該中心掛牌和擬掛牌公司提供總金額近50億元的意向性信用額度，并提供私募債承銷、股權(quán)質(zhì)押貸款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等多元化融資支持。
公開資料顯示，股轉(zhuǎn)系統(tǒng)在去年與工、農(nóng)、中、建、交、光大、興業(yè)等7家銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議后，今年又先后與浦發(fā)、招商、寧波、杭州、貴陽等5家銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，目前簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議的銀行已經(jīng)達(dá)到12家。
股轉(zhuǎn)系統(tǒng)此前披露的信息顯示，現(xiàn)有掛牌公司掛牌以來實(shí)現(xiàn)間接融資合計(jì)67.56億元，以銀行貸款、1年內(nèi)短期融資為主。從融資成本來看，分別比基準(zhǔn)利率上浮5%~15%。（來源: 第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)）