四大創(chuàng)新樣本緩解中小企業(yè)融資
2014-09-17
自國務(wù)院7月份發(fā)文要求解決中小企業(yè)“融資難、融資貴”的問題以來，包括發(fā)改委、銀監(jiān)會、各大銀行、中小企業(yè)集中省份的地方政府以及民間機(jī)構(gòu)相繼推出了解決這一問題的舉措。在投融界看來，此次解決中小企業(yè)融資問題的很多舉措，呈現(xiàn)出創(chuàng)新性和持續(xù)性的特點(diǎn)，值得進(jìn)行盤點(diǎn)和分析。
投融界是專業(yè)的投融資信息服務(wù)平臺，也是被當(dāng)作解決中小企業(yè)融資難題的渠道之一。也正是因?yàn)榫哂羞@一功能，投融界平臺自推出以來就頗受各方的看重，并且被寄予厚望，中國人民大學(xué)信托與基金研究所所長周小明博士、中國證券監(jiān)督管理委員會市場監(jiān)管部綜合處戚力處長、浙江監(jiān)管局王繼翔處長、浙江股權(quán)交易中心董事長孫永祥等都先后到投融界調(diào)研。
那么，在投融界看來，近期投融資業(yè)界哪些創(chuàng)新舉措，能夠成為解決中小企業(yè)融資難、融資貴的創(chuàng)新樣本呢?
部委樣本：擴(kuò)容集合債 創(chuàng)新融資產(chǎn)品
在投融界看來，解決中小企業(yè)融資問題，國家層面的策略應(yīng)該是“少取放活”。實(shí)際上，國家層面的一系列政策也是按照這一思路進(jìn)行部署的，例如自今年8月1日開始，中小企業(yè)免征營業(yè)稅和增值稅、中小企業(yè)成立的手續(xù)進(jìn)一步簡化等等。
那么，在國家層面之下，部委在解決融資問題上，又應(yīng)該如何作為呢?“應(yīng)該創(chuàng)新、擴(kuò)容融資渠道和融資產(chǎn)品”，投融界董事長陳宇飛認(rèn)為。
發(fā)改委在這方面就做出了表率。8月初，發(fā)改委出臺了支持小微企業(yè)融資的11條意見，其中重要的一條就是擴(kuò)大和鼓勵(lì)中小企業(yè)集合債的發(fā)展。
“中小企業(yè)集合債不是新事物，早在2007年，第一支中小企業(yè)集合債就已經(jīng)發(fā)行，但是對募資資金的使用以及發(fā)行審核較嚴(yán)格，資金必須用于投資項(xiàng)目，由發(fā)改委進(jìn)行審核”，投融界一位項(xiàng)目經(jīng)理解釋道。發(fā)改委新出臺的意見，放松和加快審核，放寬了集合債募資用途，可以用于企業(yè)運(yùn)營。
另外，根據(jù)投融界該經(jīng)理介紹，此次發(fā)改委還允許地方城投平臺和國有企業(yè)發(fā)行小微企業(yè)集合債，用于支持中小企業(yè)發(fā)展。
“如果說部委在緩解融資方面，應(yīng)該有作為的話，其主要作為就應(yīng)該是創(chuàng)新融資產(chǎn)品以及擴(kuò)容融資產(chǎn)品”，投融界董事長陳宇飛認(rèn)為。
銀行樣本：優(yōu)化流程 多元放貸
投融界認(rèn)為在我們關(guān)注融資難、融資貴的同時(shí)，也不要忽視了融資慢。在投融界看來，融資慢有時(shí)候甚于融資難和融資貴。因?yàn)槿谫Y難、融資貴，可能是一些剛剛起步或者信譽(yù)欠缺的企業(yè)，而融資慢意味著企業(yè)具有融資的條件，但是拿到錢的過程十分漫長。
解決融資慢只能靠銀行，因?yàn)榘Y結(jié)就是在銀行。根據(jù)投融界對于銀行的調(diào)查，對于優(yōu)質(zhì)的中小企業(yè)，銀行之所以放款慢，一是因?yàn)殂y行針對中小企業(yè)的貸款審核流程較慢。二是因?yàn)橹行∑髽I(yè)沒有有力的抵押品，而中小企業(yè)由于運(yùn)營靈活的特點(diǎn)，對于資金的流動性要求又較高。“就是因?yàn)橘J款慢，所以中小企業(yè)不得不選擇貸款快，但是融資成本較高的資金”，投融界一位員工表示。
針對貸款慢的問題，光大銀行的做法值得借鑒。第一是專門針對中小企業(yè)成立審核部門，優(yōu)化了中小企業(yè)貸款的審核流程，縮短了審核時(shí)間。第二是擴(kuò)大中小企業(yè)抵押物的類別。以光大的“房抵快貸”產(chǎn)品來說，企業(yè)主名下房產(chǎn)、親屬房產(chǎn)、商鋪都可以作為抵押物，最快可以3天拿到貸款。
廣東樣本：保險(xiǎn)貸款結(jié)合 融資成本下降
不少企業(yè)主都向投融界詢問這樣一個(gè)問題：為什么中小企業(yè)從銀行貸款成本如此之高?在投融界看來，銀行一筆貸款的發(fā)放，最大的憂慮是風(fēng)險(xiǎn)。信用記錄欠缺、抵押物有限的中小企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn)較高，所以銀行提高了貸款的利率。
廣東推行了一種“保險(xiǎn)+貸款”的模式，就是要解決中小企業(yè)信用匱乏的問題。這一模式也被稱之為“政銀保”模式，政府為保險(xiǎn)公司補(bǔ)貼部分保費(fèi)，保險(xiǎn)公司發(fā)放中小企業(yè)貸款保險(xiǎn)，銀行向中小企業(yè)放貸，一旦出現(xiàn)中小企業(yè)違約，保險(xiǎn)公司承擔(dān)銀行放貸損失。這一模式，瞬間就緩解了中小企業(yè)融資貴的問題，銀行向中小企業(yè)貸款，也沒了后顧之慮。
根據(jù)投融界查詢的數(shù)據(jù)，廣東自2009年開展這一模式以來，已經(jīng)有3000家企業(yè)通過這一方式融資，但是賠付的案件只有27件。正是因?yàn)檫@一模式的優(yōu)越性，國務(wù)院發(fā)布的支持中小企業(yè)《指導(dǎo)意見》中也提及了這一模式。
互聯(lián)網(wǎng)樣本：找投資 上投融界
互聯(lián)網(wǎng)的最大優(yōu)勢在于匯集信息以及匹配信息。互聯(lián)網(wǎng)能不能在緩解中小企業(yè)融資難上，有所作為呢?
對于這一發(fā)問，投融界給出了回答。
投融界的定位就是專業(yè)的投融資信息服務(wù)平臺，目前，投融界是首屈一指的投融資平臺。為達(dá)到這一目的，投融界走過了三個(gè)步驟。
第一步是筑巢引鳳。投融界推行的“免費(fèi)信息發(fā)布”，這一基礎(chǔ)理念，有助于平臺快速擴(kuò)容。
第二步是有鳳來儀。投融界2012年上線之時(shí)，正處于市場資金過剩的時(shí)候，于是眾多的投資方紛紛入駐平臺，包括銀行、風(fēng)險(xiǎn)投資、基金公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司、小貸公司等等，投融界很快成為包容各類資金最多、最全的互聯(lián)網(wǎng)平臺。
第三步是快速邂逅。由于有眾多的資金來，所以在投融界，“總有一款適合你”，眾多的企業(yè)以及項(xiàng)目都“邂逅”到了適合自己的資金。這其中，近半都是中小企業(yè)，處于創(chuàng)業(yè)的企業(yè)可以選擇風(fēng)投，處于成熟的企業(yè)可以選擇戰(zhàn)略投資公司，沒有實(shí)物抵押的企業(yè)可以選擇股權(quán)抵押，總之，投融界已經(jīng)是中小企業(yè)找資金必選的互聯(lián)網(wǎng)平臺。
另外，投融界還推出了“投資寶”“融資寶”等產(chǎn)品，更是加速了投融資雙方的成功配對。
“盡管中小企業(yè)融資的渠道在增加、方式也變得多樣，但是仍然有不少有雄心、有能力的中小企業(yè)找不到錢，解決中小企業(yè)融資難，還需各方進(jìn)一步努力”，陳宇飛最后說道。(來源： 揚(yáng)子晚報(bào)網(wǎng))