紓困小微企業(yè)融資 信用體系建設(shè)亟待提升
2014-12-11
第三季度以來(lái)，中小微企業(yè)在營(yíng)業(yè)收入、上繳稅金及利潤(rùn)總額方面的增幅均較去年同期回落，還面臨用工成本連續(xù)上漲等壓力，解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題的迫切性再度擺在面前。
近日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《關(guān)于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見(jiàn)》提出了一系列政策措施扶持小微企業(yè)（含個(gè)體工商戶）健康發(fā)展。多位業(yè)內(nèi)人士表示，在“降費(fèi)令”緩解小微企業(yè)資金壓力的同時(shí)，融資問(wèn)題背后涉及的國(guó)內(nèi)信用體系不完善、信息基礎(chǔ)設(shè)施缺失等根本問(wèn)題依然亟待解決。
“小微信用市場(chǎng)”亟待完善
小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題的背后，一定程度上源自國(guó)內(nèi)信用體系的不健全。“目前國(guó)內(nèi)信用體系建設(shè)還不完善，主要體現(xiàn)在兩方面：一是信息的不及時(shí)、不完整；二是征信覆蓋范圍有限。”平安易貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。據(jù)悉，平安易貸是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的小額貸款服務(wù)品牌，為個(gè)人、個(gè)體工商戶和小微企業(yè)從貸款機(jī)構(gòu)獲得貸款服務(wù)。
由國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長(zhǎng)巴曙松牽頭的《小微企業(yè)融資發(fā)展報(bào)告》也曾指出：“從我們調(diào)研看，小微金融機(jī)構(gòu)服務(wù)對(duì)象是被排除在正規(guī)金融體系之外的小微企業(yè)和‘三農(nóng)’等低端客戶，其無(wú)征信記錄，無(wú)法在央行分支機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)中查詢到。”
據(jù)了解，今年6月推出的《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》指出，要建立健全適合小微企業(yè)特點(diǎn)的信用記錄和評(píng)價(jià)體系，為小微企業(yè)便利融資和健康發(fā)展?fàn)I造良好的信用環(huán)境。
更多參與者加入
“國(guó)內(nèi)信用體系的建設(shè)對(duì)于整個(gè)金融行業(yè)具有非常重大影響和意義，平安易貸作為其中一員也同樣受到影響。”前述平安易貸相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“例如人行征信中心提供的個(gè)人信用報(bào)告，可以幫助我們了解客戶的公共信息和過(guò)去的信用行為，從而更準(zhǔn)確地作出審批判斷。因此，我們積極參與、配合、協(xié)助國(guó)家相關(guān)機(jī)構(gòu)部門(mén)優(yōu)化征信體系，完善和豐富征信信息。”
據(jù)介紹，早在2012年，平安信保就申請(qǐng)加入央行征信數(shù)據(jù)庫(kù)。目前，平安信保是國(guó)內(nèi)首家以保險(xiǎn)公司的身份與人行征信中心進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接，并協(xié)同合作銀行將每筆貸款信息準(zhǔn)確、及時(shí)地上傳到征信中心，參與征信中心對(duì)非銀行類金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)采集和整理工作。“這有助于我們更加了解客戶，提升風(fēng)險(xiǎn)控制能力，同時(shí)也有利于更加精準(zhǔn)地對(duì)貸款進(jìn)行定價(jià)，同時(shí)提高業(yè)務(wù)辦理效率。”該負(fù)責(zé)人繼續(xù)說(shuō)道，通過(guò)人行征信直連、國(guó)際領(lǐng)先的評(píng)分模型和系統(tǒng)決策引擎等技術(shù)支持，加上平安集團(tuán)豐富而龐大的金融數(shù)據(jù)，使得公司風(fēng)險(xiǎn)控制水平及數(shù)據(jù)安全水平達(dá)到了行業(yè)內(nèi)領(lǐng)先。
在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，未來(lái)需要更多參與方打造統(tǒng)一的信用體系，除了銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，還包括小額貸款公司、P2P網(wǎng)貸、民間借貸，甚至可以民間征信機(jī)構(gòu)和第三方資金托管機(jī)構(gòu)等，這對(duì)整個(gè)金融生態(tài)的健康發(fā)展非常重要。與此同時(shí)，央行擬向民間征信機(jī)構(gòu)發(fā)放牌照的消息一直在坊間流傳，表明監(jiān)管層對(duì)問(wèn)題并非視而不見(jiàn)。(來(lái)源：金融投資報(bào)）