中國小微企業(yè)融資缺口22萬億
2015-01-12
廣發(fā)銀行發(fā)布的《中國小微企業(yè)白皮書》（以下簡稱《白皮書》）數(shù)據(jù)推算，我國小微企業(yè)仍有22萬億的資金缺口未能通過有效融資渠道解決，整體市場融資需求空間非常巨大。
本次《白皮書》由廣發(fā)銀行聯(lián)合國際知名調(diào)研機(jī)構(gòu)益普索集團(tuán)在北京發(fā)布。調(diào)研工作歷時(shí)近一年，覆蓋環(huán)渤海、長三角及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈，重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個(gè)城市、中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研。
調(diào)研工作創(chuàng)建了“小微企業(yè)健康指數(shù)”，指數(shù)通過將“信心指數(shù)”和“信貸指數(shù)”兩項(xiàng)數(shù)據(jù)的均值作為一個(gè)綜合指標(biāo)對小微企業(yè)的整體經(jīng)營狀況的健康度進(jìn)行評(píng)估。指數(shù)分值在0-200之間，100分及以上稱為高健康度企業(yè)，低于100分為低健康度企業(yè)。
而據(jù)此指數(shù)顯示，三分之一中國小微企業(yè)“綜合健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值，處于亞健康狀態(tài)，經(jīng)營發(fā)展較為困難。“行業(yè)競爭激烈”、“成本壓力大、利潤低”、“整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”、“稅負(fù)過重”以及“融資難”是目前我國小微企業(yè)經(jīng)營發(fā)展面臨的五大共性問題。
《白皮書》推算，我國小微企業(yè)仍有22萬億的資金缺口的未能通過有效融資渠道解決?！栋灼氛J(rèn)為，小微企業(yè)“融資難“問題的根源不僅在于融資資源，更重要的是市場上嚴(yán)重缺乏符合小微企業(yè)信貸需求特點(diǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)。
調(diào)研還發(fā)現(xiàn)，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特征，而在選擇貸款時(shí)，46%的小微企業(yè)”生意人“普遍認(rèn)為貸款成本是最重要的影響方式，其次是抵押方式、貸款額度和放款時(shí)間。在放款時(shí)間方面，55%的小微企業(yè)需要在一周內(nèi)獲得放款。
針對這些問題，《白皮書》提出首先通過合理的控制融資利息成本來破解“融資難”問題。推出相對“低成本”融資產(chǎn)品、開發(fā)更多的企業(yè)現(xiàn)金流及資產(chǎn)管理服務(wù)、規(guī)?；茝V和圈層弱擔(dān)保等模式都是可行的辦法。
其次，建立有效的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系也是《白皮書》所提出的一個(gè)重要方面?！栋灼分赋?，傳統(tǒng)的對公風(fēng)控體系限制了小微企業(yè)可用的抵押征信方式，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)盡快針對小微企業(yè)群體的特點(diǎn)建立信貸業(yè)務(wù)全流程管理以及過硬的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
最后《白皮書》針對小微企業(yè)“快捷申請，隨用隨取”的需求特征，提出簡化小微貸放款流程的解決方法。即金融機(jī)構(gòu)依托數(shù)據(jù)平臺(tái)，對業(yè)務(wù)流程中的標(biāo)準(zhǔn)化環(huán)節(jié)進(jìn)行集中批量處理，同時(shí)推廣電子渠道以加快對小微企業(yè)需求的反應(yīng)。（來源：中國證券網(wǎng)）