小貸公司發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)
2017-03-13
日前，中國小額貸款公司協(xié)會(huì)(以下簡稱“中貸協(xié)”)第一屆會(huì)員代表大會(huì)第二次會(huì)議暨行業(yè)可持續(xù)發(fā)展推進(jìn)會(huì)在京召開。會(huì)上，中貸協(xié)發(fā)布了《中國小額貸款公司行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2005-2016)》(以下簡稱《報(bào)告》)。報(bào)告指出小額貸款公司已經(jīng)成為我國傳統(tǒng)金融體系信貸供給的有效補(bǔ)充，但受經(jīng)濟(jì)下行、管理不善和行業(yè)政策等影響，近兩三年來，小貸公司發(fā)展面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
從央行公布的數(shù)據(jù)來看，截至2016年末，全國共有小貸公司8673家，貸款余額9292.8億元，小貸公司機(jī)構(gòu)數(shù)量、貸款余額均出現(xiàn)“雙降”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，小貸公司機(jī)構(gòu)數(shù)量的歷史峰值出現(xiàn)在2015年9月末，為8965家，此后連續(xù)4個(gè)季度遞減，至2016年9月末，共減少了224家，實(shí)收資本、貸款余額、從業(yè)人員也同步減少。
對(duì)此趨勢(shì)，《報(bào)告》指出，由于近幾年宏觀經(jīng)濟(jì)下行，小貸公司行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露，運(yùn)營成本明顯增大，加上融資難、稅負(fù)較重以及民間資本對(duì)通過小貸公司進(jìn)入金融領(lǐng)域信心受挫，尤其是面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融等創(chuàng)新型組織的沖擊，目前小貸公司行業(yè)正處于萎縮和分化狀態(tài)，行業(yè)發(fā)展信心普遍不足，股東撤資意愿較為強(qiáng)烈。
中貸協(xié)通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，當(dāng)下全國小貸公司可能有三分之一處于停業(yè)、半停業(yè)狀態(tài)，貸款逾期率高達(dá)30%以上，逾期貸款催清收成為主業(yè)。另有三分之一左右的小貸公司處于勉強(qiáng)維持的狀況，資產(chǎn)質(zhì)量狀況較差，經(jīng)營管理壓力較大。全國最多只有30%左右的小貸公司其經(jīng)營狀況和盈利能力較好，基本能實(shí)現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)發(fā)展，但綜合抗風(fēng)險(xiǎn)能力依然較弱。
《報(bào)告》指出，除了行業(yè)立法滯后、監(jiān)管政策和監(jiān)管規(guī)則不明確、對(duì)外融資受限較多、財(cái)政扶持政策較少、征信環(huán)境條件較差等外部因素外，小貸公司自身公司治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控能力較弱、商業(yè)模式不成熟、客戶定位不清晰等也是其面臨生存危機(jī)的重要原因。
對(duì)此，《報(bào)告》從三個(gè)方面提出建議。首先，在行業(yè)立法和政策導(dǎo)向上，應(yīng)加快推進(jìn)相關(guān)立法工作;從政策層面提高小額貸款公司融資杠桿率，拓寬融資渠道;在財(cái)稅政策上建議給予小額貸款公司“無差別待遇”;推動(dòng)小額貸款公司納入人行征信體系;在村鎮(zhèn)銀行、消費(fèi)金融公司、社區(qū)銀行試點(diǎn)方面，改造現(xiàn)有成熟的小額貸款公司可能是一個(gè)較好的選擇;要“扶優(yōu)限劣”，實(shí)施差異化監(jiān)管。
其次，小貸公司要反思并定位(或調(diào)整)自身的戰(zhàn)略目標(biāo)和長遠(yuǎn)規(guī)劃;根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)和人文特點(diǎn)，找到適合自己的商業(yè)模式，找準(zhǔn)自己的客戶定位和服務(wù)對(duì)象;樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系;加強(qiáng)行業(yè)內(nèi)橫向的交流學(xué)習(xí);正確看待相關(guān)政策差異。
最后，行業(yè)組織可以圍繞行業(yè)立法和政策制度建設(shè)、信息共享、評(píng)優(yōu)評(píng)級(jí)、宣傳推廣、培訓(xùn)交流、課題研究等方面進(jìn)行調(diào)查研究和信息收集整理，代表行業(yè)積極建言獻(xiàn)策，不斷提升履行行業(yè)自律、維權(quán)、服務(wù)、協(xié)調(diào)職能的工作能力和水平。(來源： 中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng))