政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)與開發(fā)區(qū)、銀行簽合作協(xié)議 風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，共解實(shí)體融資難
2017-05-09
政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)介入，與開發(fā)區(qū)、銀行簽署“政銀?！焙献鲄f(xié)議，為中小創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)解決融資難題——去年開始，類似的合作頻頻出現(xiàn)在我省蘇州、無錫等多個(gè)地區(qū)。延長(zhǎng)“政銀企”合作鏈，這種四方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，能否成為破解實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難題的新方式？
“政銀企”合作出現(xiàn)缺口
長(zhǎng)期以來，“政銀企”合作是地方政府、園區(qū)、開發(fā)區(qū)等解決企業(yè)融資難題的主要方式，其中，政府往往采用財(cái)政信用背書或風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金的形式，調(diào)動(dòng)銀行的積極性。然而，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，頻繁暴露的風(fēng)險(xiǎn)影響銀行的積極性。大批科技型企業(yè)入駐各類園區(qū)，由于缺少銀行認(rèn)可的抵押物，因此陷入融資難題。
芯啟源(南京)半導(dǎo)體科技有限公司2015年落戶南京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)，目前正處于擴(kuò)大規(guī)模階段。公司副總經(jīng)理侯樹海介紹，很多雙創(chuàng)類企業(yè)有好項(xiàng)目、技術(shù)，但缺少啟動(dòng)資金，這筆錢很難從銀行獲得，“提供抵押物”成為企業(yè)融資的一大障礙。新港高新園區(qū)副主任張海燕告訴記者，高新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)較為集中，從金融支持體系的角度來說，銀行現(xiàn)有產(chǎn)品不能滿足科技型雙創(chuàng)企業(yè)的融資需求。
省信用擔(dān)保公司董事長(zhǎng)金維民認(rèn)為，“政銀企”合作效果并不理想，園區(qū)、開發(fā)區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)和各類孵化器財(cái)政實(shí)力不強(qiáng)，在銀行面前的議價(jià)能力很弱?！般y行的每一步操作都要合規(guī)，從上到下有一系列的規(guī)章制度，如果沒有抵押物，那就需擔(dān)保機(jī)構(gòu)，而且還要看機(jī)構(gòu)實(shí)力，否則想放貸也放不出去?！彼f。
多家銀行涌入蘇南小鎮(zhèn)
宜興太華鎮(zhèn)2011年起主打生態(tài)旅游和生態(tài)農(nóng)業(yè)。為此，該鎮(zhèn)關(guān)閉59家化工企業(yè)，所有污水排放企業(yè)全部實(shí)施統(tǒng)一管理，并修建自來水廠?！白雎糜?、做農(nóng)業(yè)需要有大量的基礎(chǔ)設(shè)施配套，2011年至2014年，這部分資金投入主要靠市政府投入，但2014年底之后，市級(jí)補(bǔ)貼結(jié)束，而項(xiàng)目已經(jīng)招來，發(fā)展提速，鎮(zhèn)政府每年需要支出的各項(xiàng)資金不低于1億元，而財(cái)政收入僅有五六千萬元。”太華鎮(zhèn)鎮(zhèn)長(zhǎng)江峰說，缺口只能用融資來填補(bǔ)。而事實(shí)上，2015年前，太華鎮(zhèn)只有兩家銀行。“鄉(xiāng)鎮(zhèn)規(guī)模小、融資抵押物少，沒有擔(dān)保，銀行又對(duì)鎮(zhèn)級(jí)平臺(tái)融資有限制，所以融資渠道很少?！?/span>
作為首家進(jìn)入太華鎮(zhèn)的股份制銀行，興業(yè)銀行與太華鎮(zhèn)的第一次合作就因缺少抵押擔(dān)保而流產(chǎn)?！爱?dāng)初看好旅游發(fā)展前景，想到的突破口就是對(duì)農(nóng)業(yè)合作社進(jìn)行支持，但這些合作社也沒有符合銀行要求的抵押、擔(dān)保?！迸d業(yè)銀行宜興支行副行長(zhǎng)狄松說，當(dāng)?shù)弥暇┓中信c省再擔(dān)保公司合作推出新產(chǎn)品后，自己就趕緊來到太華鎮(zhèn)，先后與8家農(nóng)業(yè)合作社談合作，每家貸款500萬元。他直言，如果不是有省級(jí)再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入，銀行想做也難以做到。
隨著省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與興業(yè)銀行在太華鎮(zhèn)業(yè)務(wù)的開展，太華鎮(zhèn)又迎來了南京銀行、華夏銀行、恒豐銀行等金融機(jī)構(gòu)。
政策性擔(dān)保分擔(dān)市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)
上月，南京經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)與江蘇省信用擔(dān)保有限責(zé)任公司、中行、建行、江蘇銀行、南京銀行以及浦發(fā)銀行等簽署“政銀保”合作協(xié)議，首期戰(zhàn)略合作規(guī)模為5億元，為開發(fā)區(qū)內(nèi)高科技中小創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)解決融資難題。根據(jù)協(xié)議，園區(qū)、擔(dān)保、合作銀行約定以6：3：1的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，首期戰(zhàn)略合作規(guī)模暫定為5億元。其中，園區(qū)建立政府性專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金。“擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入分走30%的風(fēng)險(xiǎn)，減輕園區(qū)政府和銀行的負(fù)擔(dān)。”金維民說。
從更為寬泛意義來說，政府財(cái)政信用的背書、房地產(chǎn)抵押等都屬于隱形擔(dān)保。市場(chǎng)具有調(diào)節(jié)資源配置的作用，當(dāng)隱形擔(dān)保無法滿足新的融資需求時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)、尤其是政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)作用就自然凸顯?！皬你y行角度來看，擔(dān)保、再擔(dān)保是一座橋梁，及時(shí)填補(bǔ)了政府、銀行與企業(yè)之間的空缺?！钡宜缮钣懈杏|。
江蘇再擔(dān)保集團(tuán)董事長(zhǎng)張樂夫認(rèn)為，建立“政銀保”合作模式，首先要提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。省再擔(dān)保集團(tuán)在全省構(gòu)建再擔(dān)保體系，吸納市場(chǎng)上六成、約103家擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)入體系，以“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償”的模式給予支持。在此基礎(chǔ)上推出的“資源共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、利益共惠”的“政銀?！焙献鳟a(chǎn)品，受到7個(gè)設(shè)區(qū)市、8家銀行的歡迎，推出12個(gè)分險(xiǎn)類小微產(chǎn)品，部分地方政府還建立風(fēng)險(xiǎn)池。更關(guān)鍵的是，許多銀行在利率下浮、風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、保證金減免等方面給出優(yōu)惠，表示出極大的積極性。(來源： 新華報(bào)業(yè)網(wǎng)－新華日?qǐng)?bào) 作者：趙偉莉)