信貸管理的60條“至理名言”
2017-10-20
1、貸款投放的宗旨就是要了解客戶。
2、當(dāng)決定發(fā)放一筆貸款時(shí)，最好的檢驗(yàn)方式是，如果你擁有這筆錢，你會(huì)貸給借款人嗎？
3、一筆貸款出現(xiàn)問(wèn)題，往往是未能及時(shí)預(yù)警企業(yè)和客戶經(jīng)營(yíng)過(guò)程中所發(fā)生的變化，未能及時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制化解手段。
4、業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)控制是雙向的，業(yè)務(wù)發(fā)展必須以風(fēng)險(xiǎn)控制為前提，風(fēng)險(xiǎn)控制必須以促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展為目的。
5、從某種意義上說(shuō)，銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力就是控制風(fēng)險(xiǎn)能力，風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)是同一枚硬幣的正反兩面。
6、信貸資產(chǎn)質(zhì)量的好壞在很大程度上取決于我們的主觀努力和工作效率，對(duì)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量，做工作和不做工作不一樣，負(fù)責(zé)任和不負(fù)責(zé)任不一樣，積極進(jìn)取和無(wú)為等待不一樣，因此，它不僅是管理能力、經(jīng)營(yíng)水平的體現(xiàn)，更是責(zé)任意識(shí)、敬業(yè)精神的深化，從這個(gè)意義上來(lái)說(shuō)，不良貸款就是“彈簧”，你強(qiáng)它弱，你弱它強(qiáng)，認(rèn)認(rèn)真真、扎扎實(shí)實(shí)地開(kāi)展工作，不良貸款就能壓縮在與經(jīng)營(yíng)發(fā)展水平、經(jīng)營(yíng)環(huán)境相符的合理水平，否則它就會(huì)不斷膨脹，成為“黑洞”，將銀行所有資產(chǎn)吞沒(méi)吃盡。
7、在貸款管理中不怕解決不了問(wèn)題，就怕發(fā)現(xiàn)不了問(wèn)題；不怕發(fā)現(xiàn)不了問(wèn)題，就怕找不出問(wèn)題的原因；不怕找不出原因，就怕找不到責(zé)任人；不怕找不到責(zé)任人，就怕情面軟，不敢處罰。
8、無(wú)論多么有效的措施，如果得不到正確的理解和嚴(yán)格貫徹執(zhí)行，都不可能取得實(shí)效，對(duì)措施的正確理解與嚴(yán)格執(zhí)行是取得實(shí)效的保證。
9、一個(gè)壞的貸款機(jī)制能把好的貸款貸壞。
10、把防范信貸風(fēng)險(xiǎn)作為第一信號(hào)，把選擇優(yōu)質(zhì)客戶作為第一取向，把支持國(guó)家鼓勵(lì)發(fā)展行業(yè)產(chǎn)業(yè)放在第一位置，把服務(wù)客戶滿意度作為第一標(biāo)準(zhǔn)。
11、放貸時(shí)清正廉潔，收貸時(shí)理直氣壯。
12、銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，它是靠管理風(fēng)險(xiǎn)來(lái)獲得收益的，而審慎是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要素，只有在經(jīng)營(yíng)上樹(shù)立審慎理念，才能在經(jīng)營(yíng)管理中獲得更多的收益。
13、貸款的所有重大決策，必須經(jīng)過(guò)法律制度把關(guān)，所有信貸業(yè)務(wù)都必須由法律全過(guò)程介入，所有出具的協(xié)議承諾及合同文本都必須由法律程序驗(yàn)證，所有的糾風(fēng)都必須由專業(yè)法律人員全程參與。
14、從某種角度上講，風(fēng)險(xiǎn)管理就是銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的本身，風(fēng)險(xiǎn)管理能力是銀行最本源和核心的競(jìng)爭(zhēng)能力，銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)在于承擔(dān)可認(rèn)別和可承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，獲得經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的高收益，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定健康和長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。
15、貸款一旦放出，它的價(jià)值就會(huì)面臨著減少。
16、發(fā)放貸款不是一種權(quán)利，而是一種獲得利潤(rùn)生存的手段。
17、銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，正確處理好高速發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)系，是銀行經(jīng)營(yíng)管理的一門藝術(shù)，樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，通過(guò)建立風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)發(fā)展質(zhì)量，效益的協(xié)調(diào)發(fā)展。
18、信貸資金不是灑向人間都是愛(ài)，決不能學(xué)習(xí)南郭先生，明知山有虎，偏向虎山行。
19、貸后管理難，難在企業(yè)財(cái)務(wù)不規(guī)范，信息真?zhèn)坞y變，不能知曉企業(yè)全部現(xiàn)金流動(dòng)狀況。我認(rèn)為貸后管理要從貸前調(diào)查開(kāi)始，將工作端口前移，嚴(yán)格準(zhǔn)入條件，降低貸后管理成本，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力，理性選擇貸款項(xiàng)目，減輕貸后管理壓力，樹(shù)立一筆一清的理念，確保資金回流。
20、貸款五級(jí)分類只能解決規(guī)范管理，不能解決貸款風(fēng)險(xiǎn)。
21、分析一筆貸款的償還能力首先是看它的第一還款來(lái)源，其次是第二還款來(lái)源。短期貸款償還看它的流動(dòng)性，長(zhǎng)期貸款償還要看它的盈利性。
22、第一還款來(lái)源和第二還款來(lái)源是區(qū)分正常和不良貸款的重要政策依據(jù)和政策底線，動(dòng)用第二還款來(lái)源的情況發(fā)生時(shí)，它的價(jià)值就面臨著減少。
23、控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的核心就是落實(shí)責(zé)任，有責(zé)任機(jī)制的才是好的銀行。
24、銀行在貸款投放定位上決不能丟掉熟悉的市場(chǎng)找市場(chǎng)，丟掉自身優(yōu)勢(shì)找優(yōu)勢(shì)。
25、貸款時(shí)只要好貸，還款時(shí)才能好收。
26、做好信貸管理工作要在競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)中把握重點(diǎn)，在被動(dòng)的工作中尋求主動(dòng)，在規(guī)范的服務(wù)中提高效能。
27、貸款最大的風(fēng)險(xiǎn)是不知道風(fēng)險(xiǎn)在哪里。
28、貸款營(yíng)銷最大風(fēng)險(xiǎn)是一人說(shuō)了算。
29、審慎理念是什么，就是一種把風(fēng)險(xiǎn)防范置于重中之重的理念，我們長(zhǎng)期以來(lái)從上到下都要樹(shù)立審慎經(jīng)營(yíng)理念，把風(fēng)險(xiǎn)防范放到一個(gè)最高度。
30、在貸款營(yíng)銷中，情感上貼近客戶，決策上著眼客戶，工作上想著客戶。
31、信貸管理要堅(jiān)持橫向平行制衡，縱向權(quán)限制約的基本原則。
32、貸款營(yíng)銷跟著市場(chǎng)走，服務(wù)功能盯住需求設(shè)，貸款產(chǎn)品圍繞客戶轉(zhuǎn)。
33、合規(guī)營(yíng)銷貸款才能創(chuàng)造真正的效益。
34、在職務(wù)面前勤思義務(wù)，在權(quán)力面前多想責(zé)任，把行使權(quán)力的過(guò)程作為對(duì)組織、對(duì)自己、對(duì)黨、對(duì)人民負(fù)責(zé)的過(guò)程。
35、始終不越思想道德這條防護(hù)線，不碰規(guī)章制度這條警戒線，不能違犯法律這條高壓線。
36、貸款績(jī)效考核不能一刀切，發(fā)達(dá)地區(qū)和不發(fā)達(dá)地區(qū)不應(yīng)都以利潤(rùn)定薪酬。
37、做為一個(gè)客戶經(jīng)理必須提高學(xué)習(xí)能力，在樹(shù)立愛(ài)行如家的主人翁思想和愛(ài)崗敬業(yè)精神的基礎(chǔ)上，全方位提升業(yè)務(wù)素質(zhì)，做到勝任本職工作，創(chuàng)造一流業(yè)績(jī)。
38、信貸的前臺(tái)是預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，信貸的后臺(tái)是控制風(fēng)險(xiǎn)，客戶風(fēng)險(xiǎn)管理是減少風(fēng)險(xiǎn)。
39、查清風(fēng)險(xiǎn)源，監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，阻斷風(fēng)險(xiǎn)鏈，壓縮風(fēng)險(xiǎn)面，降低風(fēng)險(xiǎn)度。
40、貸款營(yíng)銷“三訣”，一看企業(yè)能掙多少錢，二看企業(yè)能掙多久錢，三看銀行要擔(dān)多大風(fēng)險(xiǎn)。
41、風(fēng)險(xiǎn)不是損失，只是經(jīng)營(yíng)中不確定性，而銀行就是靠經(jīng)營(yíng)和管理風(fēng)險(xiǎn)盈利的行業(yè)，管得好就能多盈利，管得不好才是災(zāi)難。
42、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)和利潤(rùn)非常對(duì)稱的市場(chǎng)，你承擔(dān)和經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)，你就能多創(chuàng)利。
43、實(shí)現(xiàn)客戶市場(chǎng)退出三個(gè)轉(zhuǎn)變，一是由事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)退出向潛在風(fēng)險(xiǎn)退出轉(zhuǎn)變，二是由被動(dòng)性退出向主動(dòng)性退出轉(zhuǎn)變，三是由戰(zhàn)術(shù)性退出向戰(zhàn)略性退出轉(zhuǎn)變。
44、強(qiáng)化信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，注重單個(gè)行業(yè)信貸總量控制，注重信貸增量在行業(yè)、區(qū)域、客戶之間的合理擺布，把所有的風(fēng)險(xiǎn)管理主體，每一個(gè)經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)和貸款客戶所有業(yè)務(wù)活動(dòng)都納入信貸管理體系中。
45、綜觀一些銀行資產(chǎn)質(zhì)量不盡如意，一個(gè)很重要的原因就是對(duì)行業(yè)前景和客戶風(fēng)險(xiǎn)缺乏全面的分析和識(shí)別，把握不準(zhǔn)。
46、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別三堅(jiān)持，堅(jiān)持不以企業(yè)規(guī)模大小作為貸款條件，堅(jiān)持不以企業(yè)所有制性質(zhì)決定貸款取舍，堅(jiān)持不斷提高衡量風(fēng)險(xiǎn)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)能力，積極支持滿足貸款條件的項(xiàng)目和企業(yè)的資金需要。
47、作為銀行來(lái)說(shuō)，資產(chǎn)安全前提下的利潤(rùn)最大化，是經(jīng)營(yíng)所追求的重要目標(biāo)，自然信貸的投放政策要充分體現(xiàn)這一目標(biāo)。
48、貸款投放最大的風(fēng)險(xiǎn)是道德風(fēng)險(xiǎn)，真正的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)給我們?cè)斐傻膿p失是微不足道的，只有道德風(fēng)險(xiǎn)才是真正的風(fēng)險(xiǎn)。
49、信貸檢查對(duì)促進(jìn)工作，查漏糾錯(cuò)的積極意義是不容置疑的，但查而不察，不能發(fā)現(xiàn)揭露問(wèn)題；查而不糾，不能糾正阻止再次發(fā)生類似問(wèn)題；查而不處，不能給違章者以應(yīng)有的追究，那么這種檢查的危害和消極意義便是顯而易見(jiàn)的。
50、做好信貸工作，加強(qiáng)貸款管理，嚴(yán)格有關(guān)規(guī)定，規(guī)范投向范圍，嚴(yán)格操作程序，完善發(fā)放手續(xù)，按照放得出去，收得回來(lái)，有效益的要求，在符合貸款條件下發(fā)放好每筆貸款。
51、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)條件下常盛不衰的企業(yè)不多，有前瞻性地加大信貸退出力度，才能有效防止信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化，遏制不良貸款產(chǎn)生。
52、客戶的目標(biāo)就是我們的目標(biāo)，客戶的成功就是我們的成功。
53、懂得合作，就懂得了生存與發(fā)展，在合作中謀求共同發(fā)展，創(chuàng)造更大價(jià)值，合作成就效益，服務(wù)創(chuàng)造價(jià)值。
54、我們算一筆賬，從效益觀來(lái)說(shuō)，清收200萬(wàn)元不良貸款相當(dāng)于當(dāng)年吸收1億元的存款，投放1億元的貸款，二者的價(jià)格好比黃金和黃銅的價(jià)格關(guān)系，要實(shí)行集中管理，專業(yè)化清收，市場(chǎng)化處置的辦法，加快搶救不良貸款，堅(jiān)決實(shí)現(xiàn)不良貸款下降目標(biāo)。
55、客戶就是銀行的衣食父母、利潤(rùn)之源，我們要做市場(chǎng)的開(kāi)拓者、客戶的維護(hù)者、產(chǎn)品的營(yíng)銷者、清收盤活的攻堅(jiān)者，要有預(yù)見(jiàn)性地淘汰潛在劣質(zhì)客戶，有前瞻性地培植成長(zhǎng)性客戶，有戰(zhàn)備性地拓展優(yōu)質(zhì)客戶。
56、堅(jiān)決不以效益為由簡(jiǎn)化貸款程序，堅(jiān)決不以發(fā)展為由變通規(guī)章制度，堅(jiān)決不以同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)為由放寬準(zhǔn)入條件。
57、貸款管理得不好就會(huì)在運(yùn)動(dòng)中損失資金，貸款管理得好就會(huì)在運(yùn)動(dòng)中產(chǎn)生利潤(rùn)。
58、我們與客戶不是支持與被支持的關(guān)系，而是同存同興的合作關(guān)系。
59、貸款投放要做到貸與不貸看信用，貸多貸少看實(shí)力，利率高低看貢獻(xiàn)。
60、對(duì)銀行而言，愈是經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)之時(shí)，理智與清醒就愈顯得十分珍貴。有了這份理智與清醒，我們才能對(duì)經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)給銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)所帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)保持的變化做好應(yīng)對(duì)之策。（來(lái)源：信貸風(fēng)險(xiǎn)管理）