江蘇首創(chuàng)“園區(qū)保”綜合金融服務(wù)新模式—— 產(chǎn)業(yè)資金“鏈鏈合一”，金融強(qiáng)供給促創(chuàng)新集聚
2021-11-02
圍繞產(chǎn)業(yè)鏈部署創(chuàng)新鏈，圍繞創(chuàng)新鏈完善資金鏈，有助于提升產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)創(chuàng)新能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。如何在產(chǎn)業(yè)鏈、創(chuàng)新鏈、資金鏈之間打造一條暢通的“高速公路”？
2019年底，江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)（下文簡(jiǎn)稱“江蘇信保集團(tuán)”）創(chuàng)新推出了“園區(qū)?！本C合金融服務(wù)方案，嘗試從產(chǎn)業(yè)園區(qū)入手，以金融為先導(dǎo)，通過(guò)加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、高成長(zhǎng)性優(yōu)質(zhì)企業(yè)的支持力度，集聚創(chuàng)新資源。截至目前，全省已經(jīng)有67家省級(jí)以上園區(qū)采用了這一綜合金融服務(wù)方案，其中國(guó)家級(jí)以上園區(qū)17家，參與合作的各類金融機(jī)構(gòu)40余家，在保規(guī)模達(dá)到200億元，3000多戶中小企業(yè)受益。
資金不斷流，讓融資變簡(jiǎn)單
江蘇中汽高科股份有限公司是國(guó)內(nèi)較早從事清障車開發(fā)生產(chǎn)的少數(shù)幾家企業(yè)之一，從1995年開發(fā)第一款常齊牌清障車以來(lái)，目前產(chǎn)品性能和技術(shù)水平在國(guó)內(nèi)處于領(lǐng)先地位。
2020年受疫情影響，該公司遭遇了一個(gè)較大的坎。“年初企業(yè)訂單量較少，復(fù)工復(fù)產(chǎn)后訂單暴增，但是上游客戶汽車底盤及鋼材供應(yīng)緊張，不僅價(jià)格大幅上漲，而且要現(xiàn)款購(gòu)買。”該公司負(fù)責(zé)人說(shuō)，當(dāng)時(shí)所有能抵押的資產(chǎn)已經(jīng)全部抵押，無(wú)法快速?gòu)你y行貸款，流動(dòng)資金特別緊張。
該企業(yè)所在的武進(jìn)國(guó)家高新區(qū)，是蘇南國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)“八區(qū)一園”之一。園區(qū)在上門走訪調(diào)研中發(fā)現(xiàn)企業(yè)這一難題，隨即聯(lián)系江蘇信保集團(tuán)旗下的武進(jìn)融資擔(dān)保公司，500萬(wàn)元流動(dòng)資金很快到賬。
讓公司負(fù)責(zé)人沒想到的是，這筆500萬(wàn)元“及時(shí)雨”之后，更是獲得了源源不斷的“活水”，園區(qū)政府和擔(dān)保公司合作，在提高授信額度至1000萬(wàn)元的同時(shí)，又通過(guò)再保租賃公司提供了140萬(wàn)元的融資租賃資金。
“要讓企業(yè)家將精力放到科研上，放到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理上，而不是到處跑著找資金?！苯K信保集團(tuán)董事長(zhǎng)瞿為民認(rèn)為，對(duì)于中小企業(yè)融資難這個(gè)大問(wèn)題來(lái)說(shuō)，除了缺少抵質(zhì)押和擔(dān)保外，還有個(gè)特別明顯的特點(diǎn)，存在著授信容易用信難、短貸長(zhǎng)用、融資期限不匹配等問(wèn)題。
他認(rèn)為，解決中小企業(yè)融資難，實(shí)際上是要解決融不到、融不足、去哪融、怎么融、融不好、融資慢等難題?！斑@就涉及到融資途徑、增信方式、金融產(chǎn)品、服務(wù)效率等多個(gè)方面。”他說(shuō)。
前兩年，潤(rùn)和軟件股份有限公司在轉(zhuǎn)型發(fā)展中，由于新投資的領(lǐng)域一時(shí)未達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)了一定困難，紓困過(guò)難關(guān)成為頭等大事。江蘇信保集團(tuán)南京分公司根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況，在政策允許范圍內(nèi)適當(dāng)通過(guò)提高股票質(zhì)押成數(shù)，為企業(yè)提供了5000萬(wàn)元的流貸資金貸款擔(dān)保。不僅如此，還協(xié)調(diào)合作金融機(jī)構(gòu)不抽貸、降成本共渡難關(guān)。如今，該企業(yè)已經(jīng)逐步成長(zhǎng)為核心信息技術(shù)領(lǐng)域國(guó)產(chǎn)替代板塊的中堅(jiān)力量。
武進(jìn)高新區(qū)管委會(huì)經(jīng)發(fā)局副局長(zhǎng)潘珍說(shuō)，企業(yè)發(fā)展的不同階段，需要不同的融資方式，我們希望能夠有一個(gè)金融產(chǎn)品包，企業(yè)可以按需獲得相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。武進(jìn)高新區(qū)自從2020年4月嘗試“園區(qū)?！币詠?lái)，截至今年7月末，“園區(qū)?！焙献縻y行達(dá)到了12家，業(yè)務(wù)在保規(guī)模達(dá)到2.47億元，銀行貸款利率執(zhí)行均不超過(guò)LPR加50個(gè)基點(diǎn)，不僅降低了融資成本，同時(shí)還提供了融資租賃、科技小貸、股權(quán)投資等綜合金融服務(wù)手段，給園區(qū)內(nèi)企業(yè)全方位全流程的金融支持。
瞄準(zhǔn)“夾心層”，差異化供給精準(zhǔn)施策
“園區(qū)?！保櫭剂x，離不開園區(qū)。多年來(lái)，各類產(chǎn)業(yè)園區(qū)、經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)是江蘇經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大亮點(diǎn)。園區(qū)內(nèi)集聚了大量高質(zhì)量、高成長(zhǎng)性的先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，呈現(xiàn)出園內(nèi)企業(yè)質(zhì)態(tài)好，產(chǎn)業(yè)集聚效應(yīng)強(qiáng)的特點(diǎn)。
產(chǎn)業(yè)鏈強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈，對(duì)園區(qū)金融服務(wù)提出了更高的要求。瞿為民將園區(qū)對(duì)企業(yè)的服務(wù)總結(jié)為4類：公共政務(wù)服務(wù)、公共技術(shù)服務(wù)、公共信息服務(wù)以及公共金融服務(wù)。“就目前來(lái)說(shuō)，最有發(fā)展?jié)摿Α⒏?jìng)爭(zhēng)力的就是公共金融服務(wù)。”瞿為民說(shuō)，產(chǎn)業(yè)與金融如何更深度融合，園區(qū)是突破口。作為省屬政策性融資擔(dān)保公司，江蘇信保集團(tuán)通過(guò)綜合金融服務(wù)幫助園區(qū)完善招商引資政策，同時(shí)給初期企業(yè)、有潛力但現(xiàn)階段不具備銀行貸款的企業(yè)一對(duì)“翅膀”。
在對(duì)園區(qū)企業(yè)需求進(jìn)行廣泛調(diào)研、精準(zhǔn)畫像后，江蘇信保集團(tuán)將“園區(qū)?！钡钠髽I(yè)對(duì)象鎖定在融資額度1000萬(wàn)元—3000萬(wàn)元之間。該集團(tuán)黨委委員、副總裁仇雪嶸說(shuō)，對(duì)于普惠性小微企業(yè)來(lái)說(shuō)，有政策上的強(qiáng)支持；對(duì)于大中型企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融機(jī)構(gòu)供給競(jìng)爭(zhēng)激烈?！扒∏∈沁@部分‘夾心層’，既是高成長(zhǎng)性，又或多或少面臨著融不足的難題?！彼f(shuō)，即便一個(gè)園區(qū)內(nèi)銀行眾多，但受限于各銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好以及政策，也無(wú)法給予這類企業(yè)源源不斷的資金支持。
2019年12月，江蘇信保集團(tuán)與揚(yáng)州高新區(qū)簽訂合作協(xié)議。安測(cè)半導(dǎo)體技術(shù)（江蘇）有限公司是一家從事芯片測(cè)試開發(fā)的高新技術(shù)企業(yè)，也是揚(yáng)州高新區(qū)招商引資的重點(diǎn)對(duì)象。2020年初，尚在初創(chuàng)期的公司需要一筆4000萬(wàn)元的建設(shè)資金，但缺乏固定資產(chǎn)，很難從金融機(jī)構(gòu)融資。該公司副董事長(zhǎng)姜有偉說(shuō)：“就在公司上下一籌莫展之際，獲得了‘園區(qū)?！?000萬(wàn)元5年期的項(xiàng)目貸款，第一筆資金1個(gè)月左右的時(shí)間就實(shí)現(xiàn)投放。”如今高標(biāo)準(zhǔn)廠房已經(jīng)建成，今年銷售額預(yù)計(jì)達(dá)到8000萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)80%。
金融為先導(dǎo)，促進(jìn)要素流動(dòng)集聚創(chuàng)新
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在產(chǎn)業(yè)鏈強(qiáng)鏈補(bǔ)鏈、高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中，金融可以發(fā)揮先導(dǎo)作用，促動(dòng)各類資源要素的集聚。
長(zhǎng)期以來(lái)，入園企業(yè)尋求金融服務(wù)方式，主要是銀企對(duì)接，政府搭建信息交流服務(wù)，銀行在對(duì)企業(yè)進(jìn)行貸前調(diào)查后，如抵押物較弱或者無(wú)抵押，要求擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保。而“園區(qū)保”改變了這一操作方式，由園區(qū)政府牽頭列出企業(yè)“白名單”，聯(lián)合江蘇信保集團(tuán)建立分層分級(jí)動(dòng)態(tài)管理機(jī)制，按照企業(yè)所需金融服務(wù)分成一般服務(wù)、重點(diǎn)服務(wù)、紓困服務(wù)等；在風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)方面，則由政府設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)資金池，政府、信保集團(tuán)、銀行等金融機(jī)構(gòu)各自承擔(dān)不同比例的風(fēng)險(xiǎn)，既共享信息，也共建分擔(dān)機(jī)制，降低風(fēng)險(xiǎn)。
截至目前，已經(jīng)有超過(guò)8000戶企業(yè)納入園區(qū)政府“白名單”，涉及江蘇省重點(diǎn)培育的十三個(gè)產(chǎn)業(yè)集群。
2021年，江蘇信保集團(tuán)推出“園區(qū)?！?.0版，更加精準(zhǔn)聚焦特色園區(qū)，扶持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，服務(wù)優(yōu)質(zhì)企業(yè)?！霸谇捌诮?jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，我們摸索出了一條在產(chǎn)業(yè)鏈上做金融的路徑。”仇雪嶸說(shuō)，集團(tuán)根據(jù)核心技術(shù)集群、生物醫(yī)藥和新型醫(yī)療器械集群、節(jié)能環(huán)保集群等17個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)集群的發(fā)展特點(diǎn)，明確了三種產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)模式運(yùn)作方式，包括地方基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)模式、區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)模式、戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式。
為此，江蘇信保集團(tuán)對(duì)自身架構(gòu)進(jìn)行了重新調(diào)整，以分公司為“區(qū)域樞紐”，以子公司為“專業(yè)部隊(duì)”，組建多層次金融多層次服務(wù)體系，同時(shí)配套提供融資租賃、投保聯(lián)動(dòng)、科技貸款、轉(zhuǎn)貸等多樣化金融服務(wù)手段，不斷豐富“園區(qū)?！钡摹肮ぞ呦洹焙汀拔淦鲙?kù)”。
昆山寶錦激光拼焊有限公司是汽車及零部件集群的重點(diǎn)企業(yè)。針對(duì)該企業(yè)特點(diǎn)，江蘇信保集團(tuán)蘇州分公司聯(lián)合子公司、再保租賃公司共同進(jìn)場(chǎng)，向企業(yè)聯(lián)合授信并投放1650萬(wàn)元。
瞿為民表示，下一步，江蘇信保集團(tuán)將繼續(xù)堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的原則，“園區(qū)保”將進(jìn)一步精準(zhǔn)對(duì)接地方優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈，擴(kuò)展與政府、金融機(jī)構(gòu)的合作，服務(wù)服從、借力借勢(shì)、共建共享，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)定制綜合化金融產(chǎn)品，促進(jìn)生產(chǎn)要素流動(dòng)，并嫁接國(guó)擔(dān)基金、省財(cái)政分險(xiǎn)機(jī)制，集聚更多資源，服務(wù)地方產(chǎn)業(yè)發(fā)展。